银行通知存款利率加点上限受到约束,究竟是怎么一回事?
在部分中小银行接到利率自律机制可以下调存款利率上限0.1个百分点的通知后，大型银行可能会强烈跟随下调预期，尤其是利率相对较高的大额存单。4月22日，21世纪经济报道记者走访了北京六大行中的四家。
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在部分中小银行接到利率自律机制可以下调存款利率上限0.1个百分点的通知后，大型银行可能会强烈跟随下调预期，尤其是利率相对较高的大额存单。4月22日，21世纪经济报道记者走访了六大行中四家的北京银行网点。只有一家大行的客户经理表示，近期将下调三年期存单利率0.15个百分点。其他三家银行的客户经理对这一询问的回应较为谨慎，但其中一家银行的客户经理暗示可能会下调，并向记者出示了相关新闻报道。“去年推出的存款利率自律上限改革的红利将主要在今年实现。这项政策受益匪浅。同时，今年有5000多亿元三年期存款到期，这些存款的利率普遍在3.8%以上。”银行通知存款利率加点上限受到约束究竟是怎么一回事，跟随小编一起看看吧。
在部分中小银行接到利率自律机制可以下调存款利率上限0.1个百分点的通知后，大型银行可能会强烈跟随下调预期，尤其是利率相对较高的大额存单。
4月22日，21世纪经济报道记者走访了六大行中四家的北京银行网点。只有一家大行的客户经理表示，近期将下调三年期存单利率0.15个百分点。其他三家银行的客户经理对这一询问的回应较为谨慎，但其中一家银行的客户经理暗示可能会下调，并向记者出示了相关新闻报道。
同时，21世纪经济报道记者梳理2021年六大行存款平均利率/成本比发现，只有交通银行下降，其他五大行均有不同程度的上升，这可能在当前银行负债成本降低，进而拉低实体贷款利率的背景下，对净息差造成压力。
3年期存单很难抢。
从上面走访的四家大型银行来看，目前想买到三年期的存单并不容易。其中，3家银行app不显示3年期存单产品，1家银行有相关产品，但客户需要定期抢。
“银行后台早上八点半就要开额度了。我们九点去上班。昨天有顾客来柜台预约。今天早上9点多没去专柜买。”上述展示3年期存单产品的APP的客户经理告诉记者，“我也可以注册，但估计基本没用，主要靠自己，因为每天额度很少，银行还要控制数量。”
APP显示，目前该行三年期大额存单利率为3.35%。对于3月25日是否会下调的问题，该行客户经理表示没有接到通知。但该行最新APP显示，正在测试一张3年期存单，利率为3.25%。
其他三家银行app不显示3年期存单。其中一家银行的客户经理表示，“目前三年期的存单产品额度比较少。如果你真的想买，我可以注册申请。有名额的时候我会叫你去专柜买。”
对于利率是否会下调的问题，客户经理表示暂时没有接到通知。但客户经理向记者展示了最新消息，称“利率下行是大趋势，最好趁早购买”。
“现在我们没有3年期的存单，很想买。这个产品是我们最新的产品，但是条件是你的资金来自其他银行，不是我们银行，利率是3.35%。”另一位银行客户经理说。
另一家银行客户经理明确告诉记者，近期该行三年期大额存单利率将下调0.15个百分点至3.4%，目前仍为3.55%。有必要早点买，并表示“如果真的要买3.55%，可以给你留到下个月，还要申请，晚了就没了。”
相比之下，目前四大行的三年期和五年期定期存款利率都是3.25%。如果CDs利率下调，CDs产品的吸引力将进一步减弱。
五大银行的存款利率上升。
近年来，在支持实体经济的背景下，金融监管部门通过规范创新存款产品、压缩结构性存款规模、改革存款利率上限等方式降低银行负债成本。
但从2021年六大行存款利率来看，只有交通银行微降0.1个百分点至2.1%，仍为六大行中最高。交行在年报中表示，2021年，该行大力压缩定期结构性存款等高成本存款规模，不断优化存款结构，加强存款成本控制，使客户存款利息支出增长明显慢于存款规模增长。
建设银行和农业银行同时提高0.08个百分点，增幅较大。具体来看，建行个人存款平均成本率较2020年上升0.11个百分点，个人定期存款平均成本率主要上升，为3.02%。
“从负债端看，虽然去年6月存款定价自律改革理顺了存款期限的溢价水平，但全社会存款定期化、长期化的趋势没有改变，存款市场竞争日趋激烈。短期内存款利率刚性的局面也很难打破。”中国建设银行副行长张敏在年度业绩发布会上解释说。
农行公司存款和个人存款平均成本率同时上行，较2020年分别上升0.06和0.09个百分点。具体来说，公司存款中活期存款和个人存款中定期存款的成本率上升。
“去年6月存款治理机制改革实际上对负债成本起到了很大的稳定作用，所以开空从资产负债两端降低企业综合融资成本。”中国农业银行副行长张毅在年度业绩发布会上表示，从负债端来看，预计今年负债成本将保持相对稳定，去年存款治理机制改革的效果将在今年继续体现。今年银行2年期、3年期存款到期后，存款负利率压力将有所缓解，实际市场利率将低位运行，同业负债成本将有一定幅度下降空，进一步缓解负债成本压力，有望维持负债。
净息差方面，2021年六大行中，邮储银行净息差最高为2.36%，交通银行最低为1.56%。时任邮储银行董事长的张津梁表示，今年息差管理面临挑战，但该行有信心通过各种措施保持领先的息差优势，不断优化资产负债结构。“去年推出的存款利率自律上限改革的红利将主要在今年实现。这项政策受益匪浅。同时，今年有5000多亿元三年期存款到期，这些存款的利率普遍在3.8%以上。”
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银行通知存款利率上限受到约束；
LPR，国债连续降息，银行定期存款:我跟随
红网新闻9月15日讯(记者方)国有银行从9月15日起下调个人存款利率。今天早上，这个消息在很多银行家的朋友圈里不胫而走。
记者查阅国有银行存款利率发现，多家银行多种类型的定期存款均有下调。一年期、两年期、三年期在前期利率基础上下调5-15个基点，收益较高的三年期定期存款利率下调幅度最大，最高15个基点。下调后，一年期定期存款利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款年利率为2.65%。
某国有银行多次定期存款利率下调后的利率。
这意味着国有银行部分品种的储蓄定价已经低于央行基准利率。但记者查询手机银行时发现，部分银行也实行了分级利率，根据不同的初始存款金额享受不同的利率。降息后，三年期定期存款最高利率达到3.25%。
央行基准利率。
部分国有银行实行了不同档次的利率，降息后的三年期定期存款利率高达3.25%。
长沙银行、华融湘江银行等多家湖南本土银行仍按兵不动，三年期定存利率维持在3.4%。
银行下调存款利率已在市场预期之中。8月22日，最新贷款市场牌价(LPR)发布。一年期LPR为3.65%，五年期LPR为4.3%，较上月分别下调5个和15个基点。
今年，1年期和5年期LPR从3.8%和4.65%降至3.65%和4.3%，累计下调15或35个基点。
2021年底以来LPR利率市场价格走势图。
无独有偶，本月发行的两期储蓄国债利率再次下调15个基点，3年期和5年期国债年票面利率分别下调至3.05%和3.22%。三年期和五年期储蓄债券今年三次降息35个基点。
今年国债利率连续三年下降。
业内人士表示，贷款利率市场的价格必然会传导到存款利率市场，带动存款利率继续下行。鉴于国有银行的“风向标”作用，未来不排除更多银行降低存款利率，从负债端降低银行成本。
事实上，存款利率已经经历了一轮调整。2021年，根据市场利率定价自律机制工作会议精神，人民币存款优惠利率报价方式由“基准利率×倍数”调整为“基准利率+基点”。
银行存款利率有上限。
而且在改变定价方式的同时，针对不同类型的商业银行设定了不同的最高分和上限。其中，四大行定期存款基点上限为基准利率+50个基点。
这意味着四大行和其他银行的定期存款利率分别为3.25%和3.5%，存单利率分别为3.35%和3.55%。当时很多银行发行的大额存单都跌了。今年上半年，随着LPR下调，部分银行存款利率进一步下调。