调研｜金融支持科创之杭州样本：不看营收利润，如何以人定贷_金改实验室
科技型企业已经成为新的经济增长方式的重要生力军。商业银行正携手金融管理部门，寻求传统信贷模式与科技创新需求的匹配，构建覆盖科技企业全周期的综合金融服务体系。
本报记者近日在浙江走访时发现，当地金融机构积极运用人民银行再贷款、再贴现等货币政策工具，通过“人才贷”、知识产权质押贷款、投贷联动等专项信贷产品，配置专属信贷资源，满足科技企业融资需求，降低融资成本。
浙江是全国唯一入围科技金融改革试点的省份。人民银行杭州中心支行正在指导杭州、嘉兴试点地区加快科技金融改革试点建设。
数据显示，截至今年一季度末，浙江高新技术企业和科技型中小企业贷款余额16351.2亿元，同比增长13.1%；“人才贷款”余额同比增长52.3%。
不看营收和利润，看“人”的信用
科技型企业往往具有“轻资产”的特点。导报记者在走访中发现，银行在授信准入时已经不再关注营收、利润等传统指标。
西湖维太是一家专注于代谢途径创新临床质谱检测的专业诊断研发机构，成立于2021年5月。作为西湖大学特聘研究员，公司创始人兼董事长石研发了红细胞叶酸精确质谱检测技术，在国际上首次实现了红细胞B族维生素综合代谢能力的精确质谱检测。
西湖维泰检查区
“国内母婴相关市场很大，但对于女性孕前应该补充多少叶酸，如何快速准确的检测叶酸，临床医学一直很难给出准确的答案。”石说，利用他开发的新检测技术，医生可以准确了解孕妇体内的叶酸水平，从而准确用药。
2021年，杭州银行科技支行在企业成立之初就“大胆”授信。
“我们第一次接触企业是在西湖区组织的八点半科技活动上。当时企业成长很早，营业收入很少，没有利润，但我们了解到创始人是西湖大学的教授。出于对企业专利技术和市场前景的看好，我们提供了一个叫易科贷的产品，本质上是基于人的技术能力和企业对行业发展的专注而提供的贷款。”然后我们给企业150万的授信额度，再联系合作担保公司匹配200万规模的‘科宝贷’，帮助企业实现了前期的R&D投资，解了燃眉之急。”杭州银行科技支行副行长楼月并没有告诉记者。
“上述流动资金贷款的利率在4%左右。由于杭州各区对知识产权质押的贴息，以及杭州各区对‘雄鹰计划’企业和人才的贴息政策，企业实际融资成本只有1%-2%。”娄月没有说。
除了信贷资金，2022年西湖维太有进一步融资需求时，杭州银行帮助其对接产业资本——美年健康，在引入资本的同时引入相应的渠道网络。
楼表示，目前杭州银行科技支行的不良贷款率仅为0.15%。秉承小额分散的原则，杭州银行平均贷款规模仅为600万，避免了风险的集中暴露。
帮助转型中的企业升级，货币政策工具降低融资成本。
除了初创企业，迫切需要产业升级的传统制造企业也需要资金支持。
作为一家从事模具设计、制造、注塑的中外合资企业，成立于2002年的杭州中昊电子有限公司，原本是一家传统的代工企业。目前，公司产品已覆盖汽车、医疗、家电等多个行业，2023年被认定为国家高新技术企业。
中豪电子生产车间
“往年企业毛利率在5%-6%。前两年融资只是想转行。加大智能制造和自动化设备的研发，一直想切入医疗行业，所以去年选择了高端医用耗材领域，1200万的资金投入需要使用银行和自有资金。我相信我们的毛利率今年能上一个台阶。”中豪电子总经理赵亚辉说。
作为2014年与企业对接的金融机构，杭州联合银行给予中豪电子的授信也从最初的300万元扩大到目前的1000万元，并在企业不同发展时期提供了不同的金融产品。
新冠肺炎疫情爆发后，该行利用复工贷款、生产贷款等创新产品，结合商业票据贴现等传统产品，满足企业的业务和生产需求，如设备租赁等。作为钱塘区疫情后首批获准复工的企业，我行为ECMO医疗设备提供了人工肺核心部件，并及时向武汉火神山、雷神山医院供货。
杭州联合银行副行长沈在接受记者采访时表示，由于央行小额再贷款和普惠性小额贷款支持工具的叠加，企业享受到银行给予的强大利率优惠支持。”近年来，我们的贷款利率下降了.”赵亚辉说。
责任编辑：孙扶图片编辑：朱伟辉校对：张艳