杭州人均存款达16万元,到底是咋回事?
给客户经理微信打电话，确认存款利率下调后，1985年后出生的王女士显得有些茫然。昨天，看到三家银行下调存款利率的新闻后，王女士忍不住在休息日给客户经理打电话。每个人都关心钱包，王女士并不孤单。
文本摘要:
给客户经理微信打电话，确认存款利率下调后，1985年后出生的王女士显得有些茫然。昨天，看到三家银行下调存款利率的新闻后，王女士忍不住在休息日给客户经理打电话。每个人都关心钱包，王女士不是一个人在战斗。一些年轻人想出了跨行存钱，享受更高利率的主意。记者发现，今天在杭州某股份制银行网点，一张利率为3.3%的三年期存单10分钟内确认完毕，客户催促购买。令人担忧的是，专家认为，存款利率未来仍有可能下降。王女士在杭州做全职保姆，手头有几笔银行存款。杭州人均存款达16万元究竟是肿么一回事，跟随小编一起看看吧。
给客户经理微信打电话，确认存款利率下调后，1985年后出生的王女士显得有些茫然。
“什么都在涨价，利息越来越低。接下来我该怎么办？”王女士感叹道。
昨天，看到三家银行下调存款利率的新闻后，王女士忍不住在休息日给客户经理打电话。
每个人都关心钱包，王女士不是一个人在战斗。一些年轻人想出了跨行存钱，享受更高利率的主意。前不久一大早坐高铁，我只省了50万の.我可以“放心”保存三年。值得吗？记者发现，今天在杭州某股份制银行网点，一张利率为3.3%的三年期存单10分钟内确认完毕，客户催促购买。
令人担忧的是，专家认为，存款利率未来仍有可能下降。
一年期2.1%の利率变为1.85%。
60万不到1500元
王女士在杭州做全职保姆，手头有几笔银行存款。有两张一年期存单，6月14日到期。这两张凭证的面额为30万元，利率为2.1%。到期后每张证能赚6300元。
“我的日常开支来自存款利息。除了6月份的这两张，8月份、10月份、11月份还有这种票据，面额基本都是30万元。”王女士告诉澎湃新闻记者，虽然2.1%の的利率不是很高，但感觉还过得去。这两天看到存款利率再次下调的新闻，心情立马就不好了。
“我的存款是农村商业银行的。消息面，三家股份制银行下调利率。我还在想农商银行可能不会效仿，就赶紧给客户经理打了电话。没想到ta们都掉了。下个月到期后，如果我再存到农商行，一年的利息只有1.85%。”
王女士给记者算了一笔账。如果这两张票据的利息都是1.85%，那么每张票据到期后只有5550元，两张60万之和就少了1500元。
王女士告诉潮新闻记者，她之前买过股票和基金，都是亏本出局。亏了几万，她就不玩了，只敢配置稳健的银行存款产品。一年前，ta还买了一款银行理财产品，共计10万元。但是没想到，理财产品曾经亏损过一次，现在又回来了。它将于本月底到期。目前快一年了，收益2.7%左右。ta感觉不是很稳定。到期后，他打算不做理财产品了。
受访者供图
“那么像我这样的，应该配置什么呢？”王女士也真诚地问朝记者。
年轻人穿越城市是为了省钱
从50万赚6000多
年轻人已经找到了赚取更高收入的方法。
苏州姑娘小许注意到很多网友都在社交平台上分享跨市存款的经历，ta马上开始了功课。
电话咨询对比后，小许发现，上海某城商行三年期存款利率不仅高达3.5%，还额外赠送礼品和银行积分，而上海某城商行三年期定期存款利率仅为3.1%。
4月底，小许和他最好的朋友早上6点从家里出发，乘坐高铁、地铁和公交车。他们在九点半到达银行门口。
当小许到达商店时，他被无止境的排队震惊了。ta数了一下，大概有50人在排队。其中有像ta一样周末从外地赶来的年轻人。好在等了半个小时，轮到小许办理，ta买了最划算的三年期定期存款。
受访者供图
存单办完后，大堂经理给了肖旭一张奖券。小许看到了琳琅满目的奖品，包括苹果手机和戴森吹风机。Ta中了幸运奖，奖品是一个竹酒杯，银行还附赠了一个笔记本。
受访者供图
这样跑能多赚多少利息？小许算了一下，“如果一笔50万的存款能赚5.25万，你就能比我们本地银行的利率多赚6000元，这样跨城跑还是挺划算的。”
潮讯记者也浏览了一下社交平台，看到最近有一位杭州的网友在上海做了一笔跨市存款，也享受了3.5%三年的利率，还得到了一袋大米和两支护手霜。另一位昆山网友5月5日在上海某银行办卡成功，存入20万定期存款。网友说:“利率在上海也算是顶流量了。听说周末人特别多，建议早点去或者工作日去。”
那么，为什么同一家银行在不同地区的存款利率会有差异呢？
为此，招联金融首席研究员董希淼告诉朝媒记者，主要原因有三:一是约定了不同地区市场利率的自律定价机制，存款的浮动区间和上限可能不同；二是不同地区的存款市场供求关系不同，客户的投资偏好和储蓄习惯不同，影响存款利率的定价；第三，同一家银行的不同分行，资产负债和市场竞争策略不同，对存款的需求和定价自然不完全一致。
金钱是每个人最关心的问题。
客户经理是不是太忙空没时间喝水？
杭州各大银行目前存款利率执行情况如何？
今天(5月8日)上午，潮新闻记者以客户身份走访了杭州几家银行网点。在渤海银行，工作人员表示，5月5日起该行存款利率下调。“大额存单利率没有调整。早上刚开门半个小时，3.3%的利率就卖光了。”
在另一家股份制上市银行杭州钱江新城的一家支行，记者看到短短半个小时就有4位客户想咨询存款利率。
“你们的存单会调整吗？名额紧张吗？”一位阿姨急切地询问利息。
客户经理回复说，存单还没有调整。“目前三年期利率3.3%，还有一点限制，20万起。如果你想买，你应该尽快确定。我就举报，给你拿限额！”
“想‘想’，我买50万。吴倩去给几张卡片做总结，我下午就回来。你的额度会帮我锁定。”阿姨急切地说。
“这两天咨询了很多关于存款利率的问题，大家最关心的是钱。毕竟利率降低了，钱就少了！所以我忙得喝口水空！”客户经理后来告诉超新闻记者，刚才分行领导通知3.3%存单报意向金额，不到10分钟就报了310万意向资金。“这些客户都是准备买的，我们还在统计数量，客户已经在抢着买了。”
上述股份制银行利率表
在广发银行网点，大堂经理热情推荐记者购买新客户专属产品，20万大额存款限额，3年3.3%利率。同时会根据用户的存款金额赠送几百元不等的购物券，大堂经理打开手机向记者展示购物券可以兑换JD.COM和天猫超市卡。
最后一站是交通银行网点。记者一进门，就看到一块彩色展板。
记者拍摄
展板上陈列着主要的定期存款产品:5万元以上三年期利率3.2%，5万元以上五年期利率3.25%。当记者询问利率时，工作人员表示，4月份刚刚微调过利率，三年期和五年期利率分别下降0.05%。
利率可能会进一步下降。
普通人手头有钱该怎么办？
5月1日后，渤海银行、浙商银行、恒丰银行三家股份制银行宣布调整存款利率，多款产品利率不同程度下调，引发了一波客户对存款利率的极大关注。
大家比较关心的是，接下来，の的存款利率会不会进一步下调？
央行货币政策委员会一季度例会指出“发挥存款利率市场化调节机制”，招联金融首席研究员董希淼在接受潮讯记者采访时表示:引导商业银行适度下调存款利率，正是存款利率市场化调节机制的体现，符合央行的政策导向。据预测，未来存款利率仍有下降的可能。但考虑到存款利率已经处于较低水平，且随着宏观经济的复苏和融资需求的上升，未来存款利率下降空间相对有限。
“长期来看，市场无风险利率下降是大势所趋。对于居民个人而言，如果资产配置中中长期存款较多，收益率可能会下降。居民要平衡风险和收益的关系。如果他们想获得更高的收入，就必须承担更高的风险。如果他们不想承担更高的风险，就应该接受更低的收益。如果追求稳健收益，除了存款，可以适当配置现金管理类理财产品和货币基金。”董希淼建议。
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杭州人均存款16万。
救市空！这个省会不能降价卖。
作者:子非鱼
01 |杭州楼市熄火
现在的楼市就像夏夜的萤火虫，忽明忽暗。亮的时候只能照亮一个小角落，暗的时候就是黑暗。
四月无疑是黑暗的时刻。从机构披露的数据来看，4月热点城市新房和二手房刚刚又过去了。
广州11区二手房全线下跌。
4月深圳二手房成交量环比下降19%，下辖11个区。大鹏新区环比大幅增长，盐田略有正增长，其余全部下降。
武汉新房4月份几乎腰斩。
4月杭州两大救市措施出炉，并非大周期推动。4月楼市新房和二手房整体下滑。
截至4月30日，杭州4月二手房已成交7264套。较3月份10213套的成交量下降约28.8%。
新房方面，根据柯睿披露的数据，降幅更大，成交面积环比下降30%。
你知道:
第一，这是在二手房大规模降价的情况下发生的。
诸葛找房数据研究中心透露，热点城市86%以上的挂牌二手房都在降价。杭州降价房源规模也是如此。
可见降价卖不出去。当然，主要还是滴的不够用力，不痛不痒而已。
其次，这是在4月份两项重大救市措施的背景下发生的。
3月，杭州放宽钱塘区“の”限购，非户籍人口可凭一个月社保买房。此后，杭限购圈一步步缩小，外围地区基本不再限购。
同时，4月中旬，杭州降低落户门槛，将市区落户门槛由本科降至大专，全面放开桐庐县、淳安县、建德市县城镇落户条件。
户籍是限购的关键。降低落户门槛就是放松限购。
饶并没有阻止杭州楼市的转向。
02 |负债率过高
我在之前的文章里说过，4月楼市的转折不是某个城市的个别现象，而是整体现象，所以要从宏观层面找原因。
主要原因是之前被口罩因素压制的需求在一季度得到了释放，在一季度创造了一个小高潮，但这些需求在一季度几乎被消耗殆尽。
但由于收入和就业复苏不畅，新的需求没有形成，所以出现了热点城市楼市成交量集体青黄不接，后继乏力的现象。
除了共性因素，杭州也有自己的特殊因素。老百姓的杠杆率太高，在全国各城市中排名第一。
截至2022年底，杭州居民家庭贷款(基本为房贷)24531亿元，公积金贷款1676.1亿元，合计2.62万亿元。
这个数字与杭州的のGDP之比为139.7%，也就是杭州居民的杠杆率，也就是居民的资产负债表高达139.7%，位居全国第一。
换句话说，杭州是买房最激进的城市，但由于房价高，需要承担的贷款太多，使得杭州购房者背负沉重的贷款。
居民资产负债表那么高，是有实力买房的人的资产负债表。TA们是杭州楼市的中流砥柱。这么高的资产负债表，全杠杆，有多少身家可以用来买房？
在富人加满杠杆的背景下，只能靠新增需求来帮助杭州去库存。
而杭州的高房价形成了一个天然的屏障，让大部分人口无力回天。
我们都知道杭州繁华富庶，是浙江的底色。杭州公布的数据显示，2022年，杭州居民家庭存款19814亿元，平均每个杭州居民在银行存款16万元，居内地第三，仅次于上海和北京。
但是，在二八法则下，财富永远是少数。
北京师范大学中国中国收入分配研究院披露了一组调查数据，显示2019年只有0.61%的家庭月收入超过1万元。
另一组数据显示，中国月薪超过5000需要缴税的人只有1.4亿，北上广深四大一线城市年收入超过百万的总人数不超过50万。你要知道，四个一线城市总共有8300万人口。
可见，在房价超高的城市中，买得起的住房是极少数，买不起的住房是多数。
正因为大部分人收入都不好，所以杭州一个收入一般的人，不吃不喝一年也只能买得起3.24平米的房子。如果他想买一套100平米的标准尺寸的房子，需要不吃不喝31年。
如果算上各种TA费用，时间需要翻倍。
在北京、上海、深圳、广州、杭州、厦门、南京这样的城市，房价的差距已经建立起来，普通人无法跨越。
你以为这些城市没有需求吗？当然不是。需求非常旺盛。这些城市谁不想买套房？但有需求没有实力，只能是无效需求。空就是激情。
03 |房价上涨没有基础。
目前楼市面临着很多尴尬的局面。
一方面，这些依靠富人支撑高房价的城市，因为杠杆满了，已经买不起了。有闲钱的有钱人现在不敢进楼市了。
另一方面，需要买房的普通人因为收入和就业恢复缓慢，买不起，形成不了支撑力。
另外还有几个好处空。正如我昨天的文章中提到的:
一是人口见顶，城市化率见顶。
2022年，全国人口见顶转折，人口减少85万。反映在城市里，人口在减少，城市越来越多。中心城市人口还是有增加的，增加也在放缓，换挡。
第二，住房供过于求。
除了深圳、上海、北京等少数城市，依然存在供需矛盾。在大多数城市，住房供应严重过剩。
第三，收入和就业仍存在不确定性。
美国又加息了，欧美经济还在泥淖里挣扎，这将大大制约我们的出口。这已经成为我们经济复苏道路上的一个不确定因素。
自年初以来，我们的工业利润大幅下降。总结起来就是一句话:收入和就业都没有恢复，不确定性还在增加。
第四，思维变化。
当年日本的泡沫破灭，改变了日本一代人的思维。日本从此进入低欲望社会。
戴三年口罩会不会让中国和中国的年轻人进入低欲望阶段？现在还不好说，但从消费习惯变化的调查来看，即使不是低欲望，至少也不会再盲目追求加杠杆的方式买房了。
有了这四个好处空，中国90%以上的城市在未来很长一段时间内都没有资格谈房价上涨。