多家银行下调存款利率，央媒调查：为何调降动作比以往密集？_金改实验室
5月15日，协议存款和通知存款利率自律上限调整，国有银行基准利率上调10个基点，其他金融机构基准利率上调20个基点。同时，不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款将被暂停，股票自然到期。银行继续降低存款利率。
记者注意到，此次调整的是协议存款和通知存款的利率，涉及协议存款和通知存款两类存款。那么这两种存款是什么呢？
什么是协议存款？
协议存款(非协议存款)是对公(企事业单位)存款的一种。协议存款中的存款享受两种利率，即基本限额内的存款(如10万元或50万元)按活期利率计息，超过基本限额的按协议存款利率计息。
协议存款基准利率为1.15%。
什么是通知存款？
通知存款是一种有固定期限的存款，但储户必须提前通知银行才能支取。通知期限为1天和7天。基准利率一天0.80%，七天1.35%。
值得注意的是，协议存款和通知存款在银行存款中占比相对较低，且主要是企业活期存款，因此此次调整对普通居民影响不大。对于企业来说，虽然会有一些利息损失，但是存贷款利率都下调了，也有利于降低融资成本，刺激投资和生产。
存款利率下调是怎么回事？
虽然此次调整对老百姓的存款利率影响不大，但记者注意到，近期存款利率下调引起了市场关注。
4月，广东、河南、湖北等地多家中小银行宣布下调存款利率；5月5日，渤海、浙商、恒丰跟进“补仓”。为什么存款利率下调的力度比以前大了很多？
中国民生银行首席经济学家文彬表示，去年以来，商业银行不断加大对实体经济的支持力度，降息降费，银行资产收益率大幅下降。各项新增贷款利率连续创出历史新低，部分优质企业客户中长期贷款利率进一步降至2%~3%的超低水平，消费贷款和经营性贷款利率也大幅下降。在首套房贷利率动态调整机制下，很多地方首套房贷利率已经降到4%以下。对于银行来说，在新增贷款利率不断创新低的同时，银行负债成本下降有限。
在资金和负资产的共同作用下，去年底银行净息差持续收窄至1.91%的历史低位，这意味着银行尤其是中小银行面临较大的经营压力。因此，银行更愿意通过存款利率的市场化调节机制来降低存款利率，从而有利于实体经济，保证银行自身的稳健可持续经营。
未来存款利率将延续缓慢下行趋势。
专家表示，在此背景下，为稳定银行净息差，减少居民储蓄刺激消费，促进资金更好地流入实体经济，在贷款利率保持稳中有降的环境下，未来存款利率将继续放缓。
责任编辑：王建亮图片编辑：李晶昀