两类存款利率上限今起下调，多家银行暂停销售“智能通知存款”产品_金改实验室
5月15日，多家银行下调通知存款和协议存款利率，部分银行“正式宣布”暂停销售智能通知存款。
据了解，自5月15日起，银行协议存款和通知存款自律上限下调，四大行基准利率上调10个基点，其他金融机构基准利率上调20个基点。
多家银行暂停智能通知存款业务。
值得注意的是，在协议存款和通知存款自律上限下调当天，多家银行暂停销售智能存款产品。
平安银行公告称，自2023年5月15日起，调整日常存-通知存款产品和智能存-通知存款产品利率，其中大部分分行1天和7天执行利率均较基准利率上浮20bp，即调整后的1天和7天执行利率分别为1%和1.55%，基准利率分别为0.8%和1.35%。杭州、宁波、温州分行执行利率均为基准利率上浮15bp，即调整后的一天、七天执行利率分别为0.95%、1.50%。
平安银行也表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。届时，“智能通知存款”产品将不再支持该行线上(掌上APP)渠道和线下(网点柜面系统和远程柜面银行系统)渠道的新签约；暂停销售前已购买“智能通知存款”产品的，存量业务仍可在该行各渠道继续办理产品支取、查询、解约等业务。
巧合的是。东营银行也发布了关于暂停智能通知存款业务的通知，称为落实中国人民银行深化利率市场化改革的措施，按照中国人民银行完善市场化利率形成和传导机制的相关指导要求，自2023年5月15日起暂停智能通知存款业务。
虽然国有银行没有在官网宣布暂停通知存款，但在手机APP端，部分银行显示暂停销售。
农业银行App显示，该行存款区智能通知存款产品“双利丰”于5月15日停止签约，已签约客户未受影响。农行表示，如有此需求，可前往营业网点或通过掌上银行、网上银行等渠道办理通知存款。
农业银行App“双利丰”存款产品页面
另一方面，建行App显示，特色存款单下的“现收现付存款”和“结算现存”产品也已暂停销售，目前仅可查询，通知存款单下的“个人通知存款一本通”也显示已暂停销售。
此外，中小银行的通知存款和协议存款利率也下调了55BP。
桂林银行公告称，为推进存款利率市场化，2023年5月15日，调整部分存款产品执行利率，调整后的产品为通知存款和单位协议存款。
其中，各期限通知存款利率下调55BP，一天和七天通知存款执行利率分别由1.55%和2.1%调整为1.0%和1.55%。单位协议存款利率下调55BP，基准利率1.15%，调整后执行利率1.35%(调整前执行利率1.90%)。
根据央行现行基准利率，协议存款基准利率为1.15%，一天通知存款为0.8%，七天通知存款为1.35%。
下调两类存款利率自律上限有什么影响？
降低银行协议存款和通知存款利率自律上限对个人和企业有什么影响？
粤开证券首席宏观分析师罗志恒在研报中指出，协议存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。一般来说，协议存款和通知存款主要是企业活期存款，对普通百姓影响不大。对于企业来说，会有一些利息损失，但如果存贷款利率能够下调，也有利于刺激企业投资，降低融资成本。
通知存款和协议存款都是价格比较高的存款。
通知存款是一种没有约定期限的存款，支取前需要提前通知银行并约定支取日期和金额。无论实际存款期限有多长，通知存款都可以根据存款人提前通知期限的长短，分为一天通知存款和七天通知存款两种。
协议存款是指在单位基本账户、一般存款账户或专用存款账户上开立具有结算和协议存款双重功能的协议存款账户，约定基本存款金额，协议存款账户中超过该金额的部分由银行按照协议存款利率另行支付的一种存款方式。
对于存款上限的调整，中泰证券指出，由于居民超额储蓄高企、消费复苏缓慢、银行息差压力等多重因素叠加，一方面监管层有动力持续推低存款利率，以保证银行合理的息差区间，从而增加银行对实体经济提供信贷支持的动力。另一方面，银行自身、资本市场、财富管理都在慢慢回暖，居民避险情绪仍处于高位，存款持续增加。在负债端压力较小的基础上，他们也有动力降低存款定价以保护利差。
民生证券倾向于认为，此次调整更多的是延续去年9月存款利率的下调，完成存款利率闭环调整，提升银行利润空。
“存款利率机制建立以来，两轮降息都集中在活期和定期存款上，实际上忽略了这些存款在活期和定期存款之间的利率调整。目前需要一次性调整通知存款和协议存款的利率上限，以确保存款利率下调的有效性。”民生证券指出，一季度国有银行净息差水平创历史新低。利率下调，有利于降低银行的负债成本，促进银行提供信贷的积极性。
责任编辑：孙扶图片编辑：张同泽校对：丁晓