“零首付购房”有哪些风险？多地监管部门发出提示_地产界
不用首付就能买房？随着房地产市场销售的回暖，不法中介再次盯上了买房这个资金环节。为此，多地金融管理部门近日发布消费提示:谨防“住房零首付”陷阱，依法合规申请贷款。
所谓“零首付购房”的本质是什么？「零首付购房」隐藏哪些风险？如何更好地维护市场秩序和消费者的合法权益？我们来看这一期。快速问答。
问:所谓“零首付购房”的本质是什么？
答:所谓“买房零首付”，实际上就是不法中介机构先为购房者垫付资金，然后将购房者“包装”成小微企业主、个体户，再以此身份向银行申请经营贷款、消费贷款。贷款发放后，购房者用贷款偿还中介机构垫付的资金。其实质是非法套取和使用信贷资金。
问:“零首付”有哪些风险？
答:一个是资金流失的风险。一些非法中介为购房者“设下陷阱”，以虚高的价格出售房产，从而提高购房者的首付。这样一来，购房者不仅要偿还中介机构的垫付资金，还要支付高额的手续费。如果是大账，很可能是“赔了夫人又折兵”。根据监管部门的通报，一些非法中介为了赚取手续费，经常诱导购房者进行二次或三次抵押贷款，使购房者陷入债务漩涡。
二是违法违规风险。首先，在将购房者“包装”成小微企业主的过程中，非法中介往往会编造交易背景，伪造账目，这本身就是违法的。其次，购房者使用银行贷款偿还中介机构的垫付资金，不符合借款合同约定的资金用途。银行一旦发现这种行为，会提前收回贷款，购房者和中介也要承担相应的责任。
三是个人信息泄露风险。买家的个人信息可能被冒用，信用记录也可能留下污点。违规申请贷款的前提是非法中介获取购房者个人信息。这不仅包括个人身份信息，如身份证原件及复印件，还包括金融信息，如银行卡账号、个人存款证明等。此后，如果非法中介继续利用购房者的信息大量借贷，购房者将被动成为“消极的人”，甚至陷入贷款逾期、讨债等困境。
问:如何更好地维护市场秩序和消费者合法权益？
答:购房者和商业银行要坚守合法合规的底线，金融管理部门要加大查处力度。三者要形成合力，共同维护市场秩序和消费者合法权益。
一方面，购房者要做到“三要”，增强资金安全意识。第一，一定要选择正规的金融机构办理资金业务，不能因为贪图小利而掉入陷阱。第二，量入为出，合理借贷，不要试图“拆东墙补西墙”进行连环借贷。第三，要正确认识套取银行资金的法律后果。根据监管部门的通报，制作并提交虚假材料获取银行贷款涉嫌贷款诈骗。情节严重的，司法机关将依法追究相关当事人的刑事责任。
另一方面，商业银行应严格控制并不断完善风险防控机制。比如，银行在发放贷款前，要严格审查借款人的资质，加强对合作中介的审查，避免内外勾结；发放贷款后，银行要准确监控资金的流向和使用情况，确保贷款不被挪用。
责任编辑：柴敏懿图片编辑：乐浴峰