多家中小银行为何下调存款利率,究竟是怎么一回事?
近期，多家中小金融机构集中下调人民币存款利率，不同时期下调幅度不同，引发关注。中国人民银行货币政策司司长邹兰表示，这是存款利率市场化环境下的正常现象。业内人士表示，近年来银行业持续利好实体经济，部分银行净息差压力加大，一定程度上推低了存款利率。这一次，部分中小银行在春节前后存款利率上调后回调。周表示，部分中小银行小幅下调存款利率，储户出于便利需求和路径依赖，短期内应该不会出现“存款搬家”。因此，存款利率全面下调的可能性不大，下调主要集中在中长期存款利率上。多家中小银行为何下调存款利率究竟是怎么一回事，跟随小编一起看看吧。
近期，多家中小金融机构集中下调人民币存款利率，不同时期下调幅度不同，引发关注。
事实上，2022年9月，国有银行存款利率普遍下调，多家股份制银行跟进，部分城商行和农商行也进行了利率调整。
中国人民银行货币政策司司长邹兰表示，这是存款利率市场化环境下的正常现象。“最近存款利率下调主要是上次没有调整的中小银行做的补充下调。在市场整体利率明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，结合自身经营状况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机不尽相同。”邹伟说。
光大银行金融市场部宏观研究员周认为，部分中小银行下调存款利率的主要原因是我国利率市场化改革不断深化，银行管理负债成本的主动性明显提高。此外，近年来国内居民储蓄的快速增长远高于趋势水平，存款市场总体表现为供大于求。
业内人士表示，近年来银行业持续利好实体经济，部分银行净息差压力加大，一定程度上推低了存款利率。“大银行降息后，存款转向中小银行，扩大了中小银行的存款来源，对中小银行降低存款利率有影响。”邮政储蓄银行的研究员卢·彭飞说。
这一次，部分中小银行在春节前后存款利率上调后回调。如河南新蔡农村商业银行、河南罗山农村商业银行在今年1月初上调了存款利率。近期宣布下调存款利率，显示下调幅度与1月份相同。
冠恒咨询创始人、金融监管与政策专家周表示，目前中小银行与大型银行在存款利率上保持相对稳定的利差空，因此大型银行根据市场变化率先调整存款利率，然后中小银行根据自身情况跟进补充。两家银行的存款利率差还是比较稳定的，维护了市场竞争秩序。
存款利率下调后会出现“存款搬家”的现象吗？周表示，部分中小银行小幅下调存款利率，储户出于便利需求和路径依赖，短期内应该不会出现“存款搬家”。“中小银行应充分发挥地域优势，加快提升综合竞争力，增强客户粘性，促进高质量发展。同时，要完善内部治理，提升风险控制能力和经营水平，增加优质服务供给，创新和丰富金融产品和服务，满足实体经济多元化需求。”周向建议道。
未来银行存款利率还会继续调整吗？下行空有多大？
楼认为，目前，银行业面临较大的净息差降低压力。在资产端希望惠及实体经济的情况下，降低负债端的成本是稳定息差的重要途径。存款是商业银行负债的重要来源，降低存款利率成为银行稳定净息差的有效途径。因此，存款利率全面下调的可能性不大，下调主要集中在中长期存款利率上。
有专家表示，后续存款利率是否下调，更多取决于存款市场的供求状况，以及各类银行的资产负债、净息差和经营情况。今年随着宏观经济的回暖和有效融资需求的恢复，银行体系的资金需求将会增加，存款利率有望保持基本稳定。但长期来看，市场无风险利率下降是大势所趋。
“对于居民个人来说，如果资产配置中中长期存款较多，收益率可能会下降。想要获得更高的收益，就必须承担更高的风险；如果不想承担更高的风险，就要接受更低的回报；追求稳健收益，可以在存款之外适当配置现金管理类理财产品和货币基金，平衡风险和收益的关系。”智联招聘首席研究员董希淼提醒。(农村金融时报记者杨益明来源:经济日报)
为什么很多中小银行下调存款利率；
20多家银行下调一年期存款利率10万元，利率比之前少了350元。
4月以来，广东、湖北、陕西、河南等省的中小银行纷纷发布公告，下调人民币存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款、存单等。
与此同时，融360数字技术研究院近日发布的《2023年3月银行存款利率报告》也显示，3月份，银行定期存款和一年期及以上存单利率均出现下跌，其中国有银行率先下调利率。
那么，如何看待此轮存款利率下调？是否预示着新一轮“降息”将开启？
据不完全统计，自4月初以来，已有20家中小银行下调了存款利率。其中，多家银行将一年期、两年期和三年期定期存款利率分别从2.25%、2.7%和3.3%下调至1.9%、2.4%和2.85%。
简单算一笔账。以10万元一年定期存款为例。前一年利息2250元，降息后一年利息1900元。利息比以前少了350元。如果是10万元定存5年，利息比以前少了2250元。
金融行业人士何雷告诉华商报记者，此轮中小银行下调存款利率，实际上是去年9月大型国有银行和部分股份制银行下调存款利率的延续，也是去年建立的存款利率市场化调整机制发挥重要作用的体现。
那么，中小银行存款利率下调是否会引发新一轮降息？何雷认为，存款利率进一步下降的可能性较大。在这个过程中，相对于活期存款，中长期定期存款的利率会下调空。
融360数字科技研究院研究员刘银平从另一个角度表示，从不同银行来看，国有银行在控制存款成本和降低利率方面起主导作用。各项存款利率低于其他银行，今年与其他银行利率差距拉大。
智联招聘首席研究员董希淼认为，对于居民个人来说，如果资产配置中有更多的中长期存款，收益率可能会下降。居民要平衡风险和收益的关系，合理配置个人资产。华商报记者李据